آنچه بانک‌ها باید در مورد توسعه مدیریت مالی شخصی در سال ۲۰۲۰ بدانند!

سیستم‌های مدیریت مالی شخصی یا پی‌اف‌ام (Personal Financial Manegement)، زیاد مورد پذیرش عموم قرار نگرفته‌اند؛ بنابراین سرمایه‌گذاری در آنها برای بانک‌ها دشوار است. اما امروزه این روند در حال تغییر است و مشتریان بیشتر متمایل به راهنمایی مالی هستند تا آموزش مالی. در این نوشتار به بیان بینش‌ها و حقایقی می‌پردازیم که اثبات می‌کنند که مدیریت مالی شخصی در حال پیشرفت است.

اجازه دهید با تعداد افراد علاقه‌مند به برنامه‌های مدیریت مالی شخصی شروع کنیم. آمار‌ها نشان می‌دهند که در سال ۲۰۱۶ بازار این نرم افزار‌ها حدودا ۷۹۵ میلیون دلار بوده است. پیش‌بینی می‌شود که این رقم تا سال ۲۰۲۳ به حدود ۱۲۱۳ میلیون دلار برسد.

پذیرش مدیریت مالی شخصی در واقعیت

سیستم‌های مدیریت مالی شخصی در واقع ادغامی از سیستم‌های مالی شخصی و نرم افزار‌های بانکی هستند. آنها مشمول نرم افزار‌های مستقلی مانند Mint و Acorns نمی‌شوند. در صورتی که افراد استفاده کننده از این نرم افزار‌ها را نیز به عنوان کاربران مدیریت مالی شخصی حساب کنیم، میزان پذیرش واقعی آن بسیار بالا‌تر خواهد رفت.

گزارش‌ها حاکی از آن هستند که سرویس‌های فین‌تک (fintech) در حال گسترش هستند و از آن جمله برنامه‌های مربوط به بودجه و برنامه‌ریزی مالی در چند سال گذشته بسیار پیشرفت کرده‌اند و مورد پذیرش بیشتر عموم قرار گرفته‌اند.

در زمینه پذیرش فین‌تک، بازار‌های نوظهور چین و هند پیشگام هستند. روسیه و آفریقای جنوبی نیز به ترتیب در رده‌های بعدی قرار دارند. در زمینه کشور‌های اروپایی توسعه یافته نیز بریتانیا، ایرلند و هلند از پیشگامان هستند.

نسل دوم مدیریت مالی شخصی

سنجیدن بازده و کارایی نرم افزار‌های توسعه مدیریت مالی فردی دشوار است و مهم نیست که در این راستا از چه نرم افزاری استفاده می‌کنید. بینش‌هایی که در مورد ناکارآمدی سیستم‌های مدیریت مالی فردی موجود هستند، به احتمال زیاد مربوط به برنامه‌های قدیمی و با عملکرد پایین هستند که به تجربه روزمره مشتری مرتبط نیستند.