اتحادیه اروپا کیف پول‌های ناشناس را ممنوع کرد؛ پایان حریم خصوصی در رمزارزها؟

۱۳ اردیبهشت ۱۴۰۴۱٬۴۲۷بازدید۳دقیقه مطالعه

اتحادیه اروپا با تصویب مقررات جدید مبارزه با پولشویی، ممنوعیت حساب‌های رمزنگاری ناشناس را از سال 2027 اعمال خواهد کرد. این مقررات، بزرگترین ارائه دهندگان خدمات رمزنگاری را تحت نظارت مستقیم اتحادیه اروپا قرار داده و تأثیرات گسترده‌ای بر بازار ارزهای دیجیتال خواهد داشت. آیا برای انطباق با این قوانین جدید آماده هستید؟

حذف حساب‌های رمزنگاری: اتحادیه اروپا ممنوعیت کیف پول‌های ناشناس را از اول جولای 2027 اعمال می‌کند

خلاصه خبر

اتحادیه اروپا با تصویب مقررات مبارزه با پولشویی (AMLR)، ممنوعیت حساب‌های رمزنگاری ناشناس و ارزهای رمزنگاری با قابلیت افزایش حریم خصوصی را از سال 2027 اعمال خواهد کرد. این مقررات همچنین بزرگترین ارائه دهندگان خدمات دارایی های رمزنگاری (CASPs) را تحت نظارت مستقیم اتحادیه اروپا قرار می دهد. این ممنوعیت از اول جولای 2027 اعمال خواهد شد و CASP هایی که در حداقل شش کشور عضو فعالیت می کنند، بیش از 20000 مشتری محلی دارند، یا بیش از ۵۰ میلیون یورو معامله پردازش می کنند، باید به نهاد جدید مبارزه با پولشویی (AMLA) پاسخگو باشند. تا سال 2029، یک ثبت‌نام مرکزی و خودکار، به تنظیم‌کنندگان اجازه می‌دهد تا دارندگان حساب‌های رمزنگاری را در سراسر اتحادیه ردیابی کنند و عصر کیف پول‌های غیرقابل ردیابی را به پایان برسانند.

این قوانین، CASPs، موسسات اعتباری و سایر شرکت‌های مالی را ملزم به بستن هر حساب ناشناس، رد کردن ارزهای رمزنگاری با قابلیت افزایش حریم خصوصی و انجام بررسی‌های احراز هویت مشتریان در مورد انتقال‌های بالای 1000 یورو می‌کند. معاملات پرخطر مرتبط با کیف پول‌های خودنگهداری، موجب بررسی‌های احراز هویت دقیق‌تر می‌شوند و به این ترتیب، نقطه‌ضعف‌های نظارتی را که سیاستگذاران اتحادیه اروپا مدت‌ها پیش شناسایی کرده بودند، می‌بندند.

این اقدامات، مطابق با روش‌های دقیق «شناخت مشتری» (KYC) هستند که برای بانک‌ها آشناست و نشان می‌دهد که رمزنگاری اکنون با انتظارات انطباقی مشابه با امور مالی سنتی مواجه است. برای کمک به اجرای این مقررات، ابتکار رمزنگاری اروپا (EUCI) راهنمای مبارزه با پولشویی (AMLR) را منتشر کرده است. این راهنما شامل ۱۳ ستون عملیاتی از جمله به‌روزرسانی‌های اجباری KYC/KYB، نظارت لحظه‌ای بر کیف پول‌های خودنگهداری، بررسی‌های ریسک بین‌المللی و نقشه داده‌ها برای ثبت‌نام‌های آینده است. در دو سال آینده، مرجع بانکی اروپا (EBA) جزئیات فنی بیشتر را از طریق اقدامات اجرایی ارائه خواهد کرد.

تحلیل بازار

این مقررات عمدتاً بر روی نهادهای متمرکز مانند صرافی‌ها که دارایی‌های کاربران را کنترل می‌کنند، متمرکز است. اکثر صرافی‌های غیرمتمرکز (DEX) و کیف پول‌های غیرقابل اعتماد (non-custodial wallets) بدون قابلیت نگهداری یا واسطه‌گری عمل می‌کنند و در نتیجه خارج از قوانین فعلی قرار دارند.

البته، اثبات‌های صفر دانش (ZK-proofs) می‌توانند انطباق (مانند اقامت یا غربالگری تحریم‌ها) را بدون افشای اطلاعات شخصی تأیید کنند. با این حال، تنظیم‌کنندگان اتحادیه اروپا ممکن است نیاز به ناشناس بودن قابل برگشت داشته باشند، جایی که هویت‌ها در صورت دستور قانونی می‌توانند فاش شوند و حریم خصوصی واقعی را محدود می‌کنند.

این تغییرات نشان می‌دهد که اروپا به طور جدی در حال تنظیم و نظارت بر بازار ارزهای دیجیتال است و این امر می‌تواند منجر به شفافیت بیشتر و کاهش ریسک در این بازار شود. همچنین این مقررات می‌تواند رقابت بین ارائه دهندگان خدمات رمزنگاری را تشدید کرده و نیاز به نوآوری در این صنعت را افزایش دهد.

پیامدهای بازار

عدم انطباق با این مقررات تا اواسط سال 2027 می‌تواند منجر به اقدامات اجرایی، آسیب به شهرت یا اخراج از بازار رمزنگاری اروپا شود. گزارش ماه مارس، اتحادیه اروپا را به عنوان منطقه بانکیِ دوستدارترین رمزنگاری در جهان معرفی کرده است، با ۶۳ موسسه ارائه دهنده خدمات دارایی‌های دیجیتال. تحلیلگر صنعت، پاتریک هانسن، این پیشرفت را به دو دهه تنظیمات هدفمند ربط می‌دهد.

همین امر در مورد بازیگران بازار سرمایه نیز صادق است - جایی که مؤسسات اروپایی احتمالاً چند سال از سایر نقاط پیشی گرفته‌اند. مثال: دویچه بورسه، صرافی اصلی آلمان، خدمات نگهداری از بیت‌کوین ($BTC) و اتریوم ($ETH) را ارائه خواهد داد. علاوه بر این، هم در اتحادیه اروپا و هم در سوئیس، می‌توانید اکنون پلتفرم‌های کاملاً ... را راه اندازی کنید. این موارد نشان دهنده تعهد اتحادیه اروپا برای نظارت دقیق‌تر و انطباق با مقررات در این بازار است.

همچنین، این مقررات می‌تواند منجر به افزایش تقاضا برای خدمات رمزنگاری با انطباق بیشتر با مقررات شود. شرکت‌هایی که با مقررات انطباق دارند، ممکن است از رقبا پیشی بگیرند و سهم بیشتری از بازار را به دست آورند. از سوی دیگر، شرکت‌هایی که در انطباق با مقررات مشکل دارند، ممکن است با ضرر مواجه شوند و یا از بازار حذف شوند.

نتیجه گیری

در مجموع، این مقررات جدید مبارزه با پولشویی (AMLR) در اتحادیه اروپا، تغییرات قابل توجهی را در بازار رمزنگاری به وجود می‌آورد. این تغییرات شامل افزایش شفافیت، نظارت و انطباق با مقررات در این بازار است. به همین دلیل، صرافی‌ها و شرکت‌های ارائه دهنده خدمات رمزنگاری باید برای انطباق با این قوانین جدید برنامه‌ریزی کنند تا از آسیب‌های احتمالی اجتناب کنند.

این مقررات می‌تواند منجر به افزایش شفافیت و ثبات در بازار رمزنگاری شود و در عین حال، ریسک‌های احتمالی را کاهش دهد. شرکت‌ها و سرمایه‌گذاران باید به دقت این قوانین را مورد بررسی قرار دهند و برای انطباق با آنها برنامه‌ریزی کنند تا از هرگونه آسیب احتمالی جلوگیری کنند.

سوالات متداول